Compte Bancaire Insaisissable

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire auquel vos créanciers ne peuvent pas accéder, il existe quelques options à explorer. Même s’il n’y a aucune garantie que les créanciers ne saisiront pas vos actifs une fois découverts, il est toujours possible de protéger vos actifs de plusieurs manières.

La clé ici est de créer une structure avant de vous impliquer dans une situation juridique, car il est beaucoup plus facile de protéger vos actifs avant qu’une action en justice ne soit intentée.

Une fois qu’une action en justice a été intentée, vous pouvez prendre certaines mesures , mais elles ne sont pas aussi efficaces, elles sont plus compliquées et comportent plus de risques. C’est pourquoi nous recommandons toujours à nos clients de ne pas attendre qu’un problème survienne pour agir. Être préparé, c’est être armé. 

Dans cet article, nous parlerons de quatre manières différentes de créer et d’ouvrir un compte bancaire qui rendront beaucoup plus difficile l’accès des créanciers à vous.

Comment Ouvrir Un Compte Bancaire Auquel Aucun Créancier Ne Peut Toucher

Voici quatre façons que nous avons trouvées et qui peuvent être utilisées pour protéger vos actifs. Chaque situation sera différente et le remède dépendra largement de votre lieu de résidence, de votre résidence, du type de patrimoine dont vous disposez et des problèmes juridiques dont vous cherchez à vous protéger. La protection des actifs n’est pas un mécanisme universel et nécessite une solution individuelle.

Cela dit, voici quelques moyens et scénarios que vous pouvez utiliser pour empêcher les créanciers d’accéder à vos comptes.

4 Façons De Protéger Votre Compte Bancaire Des Créanciers

1. Ouvrir un compte bancaire destiné aux prestations gouvernementales
2. Choisissez un compte bancaire qui offre une protection à 100 % contre la saisie-arrêt sur salaire 
3. Ouvrir un compte bancaire professionnel auprès d’une LLC
4. Ouvrez un compte bancaire offshore en utilisant une fiducie étrangère et une LLC

1. Ouvrez Un Compte Bancaire Destiné Aux Prestations Gouvernementales

Ce compte bancaire vous offre la possibilité de recevoir des fonds qui vous protègent contre les créanciers accédant à vos fonds. Il est illégal d’accéder à des fonds pendant la période de rétrospection qui peut durer jusqu’à deux mois.

Voici quelques exemples de fonds exonérés : 

• Prestations d’invalidité
• Avantages de l’assurance-vie 
• Avantages pour les anciens combattants
• Prestations de chômage
• Prestations de sécurité sociale
• Prestations de retraite 
• Pension alimentaire pour enfants/prestations pour conjoint 

Ces fonds ne seront considérés comme exonérés que si l’argent a été directement déposé sur votre compte. L’exonération devient nulle si vous retirez des fonds et les transférez vers un autre compte bancaire , car vous devrez prouver que les fonds proviennent de sources exonérées.  

Bien que les banques soient tenues de mettre à disposition des fonds exonérés à tout moment, vous devez vous assurer que votre agent de recouvrement ne touchera pas à votre paiement de pension alimentaire pour enfants de la sécurité sociale. Il est important que vous ouvriez un autre compte bancaire destiné à conserver les fonds exonérés qui sont directement déposés. 

2. Choisissez Un Compte Bancaire Offrant Une Protection À 100 % Contre La Saisie-Arrêt Sur Salaire  

Il est nécessaire de choisir une banque dotée de lois favorables en matière de prélèvement bancaire afin d’empêcher les créanciers judiciaires de geler votre compte bancaire ou de retirer tous les fonds de votre compte. Gardez à l’esprit que chaque État et chaque pays a des lois différentes sur les prélèvements bancaires, alors assurez-vous de savoir à quelle classification de fonds exonérés votre compte bancaire appartient. 

À New York, par exemple, il est interdit aux banques de retenir les premiers 1 716 dollars déposés sur tout type de compte bancaire qui ne reçoit aucun paiement légalement déposé. Si le compte bancaire bénéficie d’un paiement exonéré, le montant augmentera également. D’autres États américains, par exemple, disposent de fonds exonérés plus élevés, comme le Dakota du Nord, le Maryland, la Caroline du Sud et le New Hampshire. 

En ce qui concerne la saisie-arrêt sur salaire, la plupart des lois des États protégeront 75 % de vos revenus, ne donnant au créancier que 25 % de vos revenus. Cependant, il y en a aussi qui protégeront 100 % de votre salaire comme la Caroline du Sud, la Floride, la Pennsylvanie et le Texas. 

Vous devrez peut-être ouvrir un compte bancaire dans un État qui peut vous offrir une saisie-arrêt sur salaire et une protection contre les prélèvements bancaires. Ainsi, le moment venu, le créancier gèle votre compte bancaire, tout ce que vous avez à faire est d’ouvrir un nouveau compte bancaire. 

Vous devez également garder à l’esprit que les lois peuvent varier d’un État à l’autre. Par conséquent, avant d’ouvrir tout type de compte bancaire, assurez-vous de connaître les lois de votre État. Si vous découvrez qu’il n’existe pas de lois favorables, envisagez de rechercher une banque locale où les lois sont favorables. Il doit s’agir d’une nouvelle banque, car l’ouverture d’un nouveau compte dans la même agence que celle dans laquelle vous avez ouvert votre compte existant ne fera que créer un conflit. 

Assurez-vous de connaître les exigences de ces banques avant d’ouvrir un compte, surtout si vous n’êtes pas résident. Vous pouvez également appeler le numéro de téléphone du service client de la banque pour obtenir des informations précises. 

3. Utilisez Un Compte Bancaire Professionnel Auprès D’une LLC

Si vous envisagez de démarrer une entreprise ou si vous avez une entreprise existante, un compte bancaire professionnel LLC est la voie à suivre. Les comptes professionnels sont utiles car ils empêchent les créanciers de geler les fonds destinés à votre entreprise. S’il peut être pratique d’ouvrir un nouveau compte professionnel, il existe un risque de tout mélanger. 

Avec une société à responsabilité limitée (SARL) propriétaire du compte, vous pourrez séparer votre entreprise de votre compte personnel. Si votre dette est classée comme personnelle, le créancier ne peut pas toucher à votre compte bancaire LLC. Cependant, vous devez garder à l’esprit que les fonds de votre entreprise et vos fonds personnels doivent être évités, sinon la protection offerte par LLC sera refusée. 

Si vous mélangez les fonds de votre entreprise avec vos fonds personnels, les créanciers demanderont au tribunal de saisir les fonds de vos comptes bancaires professionnels . 

4. Ouvrez Un Compte Bancaire Offshore En Utilisant Une Fiducie Étrangère Et Une LLC

Ouvrir un compte bancaire offshore dans un pays étranger est probablement la chose la plus efficace que vous puissiez faire pour assurer la protection de vos actifs. Avoir un deuxième système juridique en dehors du pays où vous vivez rend beaucoup plus difficile l’accès des créanciers à vos fonds. En effet, les décisions des tribunaux locaux ne sont pas reconnues dans un autre pays. La seule façon d’ouvrir votre compte est de mener une enquête pénale ou civile. Sinon, il sera presque impossible pour un créancier d’accéder à votre compte.

Gardez à l’esprit que le processus impliqué dans l’ouverture d’un compte bancaire offshore n’est pas aussi simple que l’ouverture de comptes bancaires nationaux locaux, en grande partie parce qu’il y a plus d’exigences et de processus KYC que vous devez suivre. Cependant, certains pays comme le Belize ou Sainte-Lucie ont des exigences très minimales en matière d’ouverture de compte pour les non-résidents.

Comment Cacher Un Compte Bancaire Aux Créanciers ?

Il existe de nombreux types de structures qui peuvent être utilisées afin de créer une structure de protection des actifs à toute épreuve  afin de cacher votre compte aux créanciers et à toute personne qui voudrait vous faire du mal.

Avoir un compte professionnel ouvert par une LLC appartenant à une fiducie de protection d’actifs offshore est une structure très efficace qui protège les actifs des regards indiscrets. Nous recommandons souvent d’utiliser un Trust des Îles Cook avec une Nevis LLC et un compte bancaire suisse d’entreprise . Dans cet exemple, la fiducie offshore sera propriétaire de la LLC et du compte bancaire professionnel ouvert. Étant donné que le compte est ouvert par l’entreprise et n’est pas un compte personnel, il existe une séparation juridique des pouvoirs qui crée effectivement une deuxième entité juridique distincte par laquelle votre emprise directe sur le compte est diminuée.

Ce type d’arrangement rend beaucoup plus difficile l’accès des créanciers à vos fonds. Il est important que vous consultiez un professionnel pour établir la structure offshore pour vous. Si cela n’est pas fait correctement, cela pourrait faciliter l’accès des créanciers. 

Comment Protéger Votre Compte Bancaire Des Créanciers ? 

Ce n’est pas une réponse facile à donner en 100 mots. La clé ici est de vous assurer que vous ne commettez pas de transfert frauduleux ou de transfert frauduleux qui constitue une vente ou un transfert intentionnel de vos actifs afin d’éviter intentionnellement de payer les créanciers si une action en justice a déjà été intentée contre vous.

Voici quelques exemples de transfert frauduleux :

• Déplacez une grosse somme d’argent sur votre compte bancaire offshore avant de déclarer faillite.  
• Transférez tous vos fonds à une autre personne, membre de votre famille, collègue de travail ou conjoint. 
• Vendez vos actifs à un prix inférieur à leur valeur initiale puis continuez à les utiliser après la vente. 

Si vous avez l’intention de cacher votre argent, la période d’analyse des transferts frauduleux est, dans la plupart des cas, d’un an. Transférer intentionnellement vos actifs vers un autre compte dans un intervalle de temps est illégal et susceptible d’être poursuivi avec de lourdes sanctions.

Les créanciers doivent prouver que le transfert d’actifs était intentionnel afin d’éviter d’effectuer un paiement. Cela en fait une tâche très difficile et n’inclut pas des choses comme retirer de l’argent pour couvrir les frais de subsistance ou vendre une propriété. Le transfert frauduleux établit une corrélation directe de la part de l’individu qui déplace des fonds avec l’intention d’en frauder un autre.

Maintenant que nous avons expliqué ce qui peut souvent rendre les choses plus difficiles en matière de protection des actifs, nous pouvons voir à quel point le fait de cacher votre compte bancaire et de protéger votre compte bancaire présente de nombreux chevauchements.

Cependant, nous devons préciser que si un créancier a déjà obtenu un jugement contre vous, vous ne pourrez pas cacher votre compte bancaire ou vos avoirs. Certaines choses peuvent être faites pour atténuer votre exposition si vous êtes au milieu d’un procès , mais s’il y a un jugement final, tout transfert d’actifs serait illégal.

C’est pourquoi il est beaucoup plus facile de protéger vos actifs avant qu’une action en justice ne soit intentée .

Comment Utiliser Les Comptes Bancaires D’une Entreprise Pour Éviter La Saisie-Arrêt Ou Le Prélèvement ?

Une saisie-arrêt (généralement utilisée pour les salaires) est souvent différente d’un prélèvement ( outil de recouvrement ordonné par le tribunal ) qui est intenté contre un particulier. Le prélèvement des créanciers n’a pas le droit de s’attaquer à un compte bancaire d’entreprise rattaché à une SARL même si l’accusé est un administrateur ou un membre (si la SARL est une société non unipersonnelle). Le prélèvement devrait être imposé à la personne morale car plusieurs personnes sont impliquées.

Il est beaucoup plus difficile de s’en prendre à un compte bancaire détenu par une entreprise plutôt que par un particulier, et encore plus difficile de s’en prendre à une SARL offshore qu’à une SARL nationale, et encore plus difficile de s’en prendre à une fiducie offshore multi-juridictionnelle. et LLC offshore . Il existe de nombreuses raisons à cela qui dépassent le cadre de cet article. Cependant, en termes simples, c’est parce qu’une action en justice doit être intentée dans le pays où se trouve la personne morale. De plus, les juridictions offshore ont des barrières à l’entrée élevées, qui peuvent inclure un délai de prescription de 1 à 2 ans et des preuves significatives de transfert frauduleux à l’encontre de la partie impliquée.

Parce que les pays ont leur propre souveraineté, chaque pays respecte beaucoup le système juridique et ne peut pas s’immiscer dans la procédure régulière du pays. C’est pourquoi les décisions de justice étrangères ont peu de portée dans un autre pays. Des lieux et des structures comme Nevis LLC et Cook Island Trust ont de nombreux obstacles qui empêchent tous les créanciers, sauf les plus ardents, d’accéder à vos fonds.

Si Mon Compte Bancaire Est Prélevé, Puis-Je Ouvrir Un Nouveau Compte ?

Il n’y a aucune restriction à l’ouverture d’un nouveau compte si vous possédez un compte sur lequel un prélèvement est imposé. Vous êtes toutefois autorisé à ouvrir un nouveau compte bancaire, cela n’empêchera pas le prélèvement d’être effectué.

Un Compte Bancaire D’entreprise Détenu Par Une SARL Peut-Il Être Saisi ?

Un compte bancaire d’entreprise appartenant à une LLC ne peut être saisi que s’il existe un jugement spécifiquement prononcé contre la LLC. Tout propriétaire, membre ou administrateur est distinct de la personne morale, ce qui signifie qu’une poursuite intentée contre un membre n’implique ni n’affecte directement l’autre. Un créancier devrait intenter une action en justice ou intenter une action contre la LLC afin de poursuivre les comptes associés à la personne morale.

Conclusion 

Les considérations ci-dessus ne représentent que quelques options que vous pouvez utiliser. Une fois que vous recevez une convocation d’un agent de recouvrement, les choses ont déjà progressé bien plus loin que ce qui serait idéal. Vos options à partir de là sont plus limitées, bien que vous puissiez explorer une  marge de crédit commerciale en ligne , car elle est conçue pour un usage professionnel par opposition à des fins personnelles, qui sont plus sécurisées car distinctes de votre individu.

Quel que soit votre choix, assurez-vous que la structure bancaire est effectuée correctement, avant que des problèmes juridiques ne surviennent et que vous la structurez judicieusement afin que vous ayez moins de chances de vous retrouver victime à l’avenir.