Licence d'Établissement de Paiement en Lituanie - PSP

Un établissement de paiement (IP) ou un fournisseur de services de paiement (PSP) est une institution financière qui a obtenu une licence pour fournir des services de paiement. Pour obtenir une licence PI, le demandeur doit satisfaire à un certain nombre d’exigences légales et réglementaires. Les professionnels des licences et de la réglementation de Fintech Balance seront heureux de vous aider à obtenir la licence PI ou la licence PSP en Lituanie et de vous guider tout au long de ce processus.

D’après les données de l’Autorité bancaire européenne, Fintech Lituanie dispose d’un excellent environnement réglementaire et est considérée comme l’un des principaux hubs Fintech parmi les autres pays de l’UE favorables à la fintech.

Afin d’obtenir l’établissement de paiement (IP) ou le prestataire de services de paiement (PSP) en Lituanie, le demandeur doit se conformer aux exigences réglementaires suivantes :

1. Avoir un plan d’affaires complet en place ;
2. Des dirigeants clés expérimentés et réputés ;
3. Ressources financières suffisantes (le capital social minimum autorisé varie de 20 000 EUR à 125 000 EUR) ;
4. Employés requis en place ;
5. Politiques et procédures de gouvernance interne en place, etc. ;

Avantages de la création d’un établissement de paiement (IP) en Lituanie

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1. Accès au marché européen : la Lituanie est membre de l’Union européenne et signataire de l’accord sur l’Espace économique européen (EEE), ce qui signifie qu’un PI agréé en Lituanie peut offrir ses services dans toute l’UE et l’EEE sans aucune limitation ;
2. Environnement réglementaire favorable : La Banque de Lituanie, qui est le régulateur de la licence PSP, a créé un environnement réglementaire favorable pour les sociétés de technologie financière, facilitant et accélérant l’obtention d’une licence ;
3. Faibles coûts de fonctionnement : la Lituanie offre des coûts de fonctionnement compétitifs pour les IP par rapport aux autres pays européens ;
4. Infrastructure avancée : la Lituanie dispose d’une infrastructure informatique moderne et avancée, ce qui en fait un endroit attrayant pour les entreprises de technologie financière ;
5. Accès aux talents : la Lituanie dispose d’une main-d’œuvre bien formée et qualifiée, en particulier dans les domaines de l’informatique, du droit et de la finance, ce qui permet aux IP de trouver plus facilement les bons talents.

Plan d’étape pour l’obtention de la licence d’établissement de paiement (IP) en Lituanie

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Étape 1 – Préparation de la candidature

1. Introduction au processus de licence ;
2. Conseils généraux sur le processus de candidature du point de vue du conseil aux entreprises ;
3. Évaluation du modèle économique, ajustements du modèle économique ;
4. Réunion d’introduction avec la Banque de Lituanie (Programme pour les nouveaux arrivants) ;
5. Établissement d’une présence physique en Lituanie (entreprise, bureau si nécessaire, etc.) ;
6. Processus d’embauche/accord avec les employés.

Étape 2 – processus de licence

1. Préparation des questionnaires destinés aux actionnaires et aux principaux dirigeants ;
2. Obtention des documents requis (copie d’identité ; casier judiciaire, source de fonds, etc.) ;
3. Préparation de tous les documents de candidature, y compris toutes les politiques et procédures internes requises ;
4. Mise en place de connexions avec des prestataires de services ^tiers (KYC, IT, etc.) ;
5. Paiement des frais de demande de licence ;
6. Soumission des documents à la Banque de Lituanie ;
7. Questions et réponses avec la Banque de Lituanie (séances de questions-réponses).

Étape 3 – mise en place de l’infrastructure pour la licence PI/PSP

1. Application au CENTROlink avec la Banque de Lituanie (système de paiement SEPA) ;
2. Assistance à la mise en place d’infrastructures informatiques (API, Core Banking, etc.) ;
3. Assistance à la finalisation de la mise en place des outils de conformité (KYC, outils de dépistage et de reporting AML) ;
4. Recommandations pour les solutions bancaires (pour la protection des fonds des clients, les objectifs opérationnels, les questions d’émission de cartes, etc.).

Services les plus courants des établissements de paiement (IP)

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1. Initier des transactions SEPA/SWIFT – SEPA /SWIFT sont deux réseaux de paiement populaires utilisés pour les transactions internationales dans l’UE et dans le monde. En obtenant la licence EMI, vous pouvez permettre à votre client d’initier et de recevoir des transactions dans différentes devises et d’agir comme une banque classique ;
2. Service d’acquisition – est un service de traitement des paiements qui permet aux entreprises d’accepter les paiements de clients utilisant divers instruments de paiement tels que les cartes de crédit et de débit, les paiements mobiles et les virements électroniques. L’acquisition de services implique généralement le traitement de transactions, la gestion de passerelles de paiement et la fourniture de services de règlement. De nos jours, couramment utilisé pour la création de passerelle fiat-crypto ;
3. Émission d’instruments de paiement – ​​l’émission d’instruments de paiement comprend les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles électroniques, les cartes prépayées ou tout autre instrument pouvant être utilisé à des fins de règlement. En fournissant un tel service, les EMI peuvent coopérer avec MasterCard, Visa ou un fournisseur de services d’actifs cryptographiques pour créer un produit unique sur le marché ;
4. Etc.

Brève comparaison des principaux aspects

Services supplémentaires liés à l’obtention d’une licence de fournisseur de services de paiement (PSP) 

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1. Établissement d’une structure organisationnelle – assistance pour identifier la structure juridique appropriée, constitution de sociétés holding dans des juridictions fiscalement efficaces, transfert d’actions de sociétés, conception d’une structure de propriété, etc. ;
2. Conseil fiscal – orientation et conseils concernant les obligations et obligations fiscales, la minimisation des obligations fiscales liées aux activités transfrontalières, la création d’une stratégie de planification fiscale, etc. ;
3. Préparation de la documentation interne – préparation d’une politique AML/CTF sur mesure avec annexes, conditions générales, politique de confidentialité, politique de cybersécurité, etc. ;
4. Aide à l’embauche d’employés – conseils et soutien aux employeurs qui cherchent à embaucher du nouveau personnel. Ce service comprend la vérification des antécédents et des connaissances des employés potentiels, les entretiens, l’établissement de politiques et procédures d’emploi, etc. ;
5. Assistance à la création de partenariats – accompagnement et conseil dans divers partenariats potentiels et collaborations avec d’autres entités en termes de services supplémentaires (par exemple, informatique, KYC, prestataires de services bancaires) ou de financements supplémentaires (par exemple, organisation de réunions avec VC, investisseurs Agnel, préparation de pitch) pont, etc.);
6. Accompagnement juridique dans les projets liés à la cryptographie – assistance dans l’accompagnement juridique des offres de tokens (ICO/STO/IEO), tours de placement privés, préparation d’avis juridiques, analyse de modèles économiques, etc.